Главное, на что сразу обращает внимание клиент, — ставка по кредиту. Средняя ставка по Петербургу — 12,5% годовых. В размер ставки закладывается процент инфляции, плюс банковская маржа. Поэтому когда Владимир Путин призывает выдавать кредиты по ставке инфляция плюс 2,2 процента, это означает, что при инфляции 7% минимальная процентная ставка будет 9,2%. Кредит по такой ставке сегодня можно получить либо в социально ориентированных банках, либо в таких организациях, как АИЖК. Наименьшие ставки — в крупнейших банках, наибольшие — в банках третьего эшелона.

Первый взнос.

По данным «СПб центра доступного жилья», средний размер ипотечного кредита в Петербурге — 2,3 млн рублей (в Москве — 3,7 млн). Кредит берется в среднем на 14–15 лет, а выплачивается быстрее — в течение 8–9 лет по средней ставке 12,5%. Первоначальный взнос обычно составляет около 30%. Некоторые банки предлагают ипотечные кредиты без первоначального взноса. Такие предложения звучат заманчиво, но на деле платить взнос все равно придется — в качестве такого взноса банк предлагает взять второй, потребительский, кредит.

Кому не дают ипотеку.

Формально нет конкретных категорий клиентов, которым кредиты не дают. Но есть возрастные ограничения. Нижняя граница — возраст совершеннолетия, плюс стаж работы: от 1 до 3 лет у разных банков. То есть раньше 19 лет кредит взять практически невозможно — но есть программы, в которых вместе с детьми участвуют родители, восполняя недостаток трудового опыта. Верхняя возрастная граница в среднем — 65 лет (варьируется в разных банках). Подвох в том, что 65 лет — это срок, до которого кредит уже должен быть закрыт. То есть если вы берете кредит на 10 лет, то крайний срок — 55 лет. Можно и позже: если банк заинтересован в вас как в клиенте, он предложит снизить либо срок выплаты, либо сумму кредита. В остальном ограничения носят субъективный характер: кредиты могут не дать людям с судимостью, с непостоянными доходами и так далее.