24.09.2012 18:14 — Ипотека
Источник: Долгострою.Нет Санкт-Петербург

Газета «Московская правда» проанализировала шаблоны и мифы, связанные с ипотечным кредитованием, у покупателей жилья. 5 самых распространенных мифов выделила газета.

Миф № 1. До лучших времен

Многие копят деньги на первоначальный взнос и ждут, когда ипотечные ставки снизятся еще больше. Основанием для таких ожиданий являются несколько моментов. Во-первых, такую задачу уже не первый год ставит перед банковскими структурами верхушка власти. И действительно, в прошлом году была зафиксирована самая низкая ставка по ипотеке за всю историю ипотечного кредитования в России. Во-вторых, сейчас на ипотечном рынке появляется все больше новых ипотечных программ с, казалось бы, более выгодными условиями. И если подождать, можно найти более интересную программу с менее драконовскими ставками.

Однако ставки по ипотеке с прошлого года выросли. По итогам лета средняя ипотечная ставка составила 12,2%. По прогнозам Агентства по ипотечному жилищному кредитованию (АИЖК), до конца года ставки могут вырасти до 12,5%. Это первое, а второе — стоимость квадратного метра неумолимо растет, опережая инфляцию, и ваши накопления на первоначальный взнос обесцениваются. Поэтому особого смысла ждать нет, а если и возникнут новые, более выгодные программы, то можно попробовать рефинансировать ипотечный кредит на лучших условиях.

Миф № 2. Первый платеж

Второе заблуждение — что получить ипотечный кредит можно только в том случае, если собрано минимум 30% от всей необходимой на квартиру суммы. Это не так. По некоторым проектам, а особенно в программах, где предполагается залог другого недвижимого имущества, первоначальный взнос начинается от 10%. До кризиса встречались программы, в условиях которых вообще отсутствовал первоначальный взнос, но такой подход со стороны банков считается проигрышным. Первоначальный взнос — это показатель платежеспособности заемщика. А если человек не может его заплатить, где гарантии, что он потянет ежемесячные выплаты, а не влезет в еще большие долги и в итоге потеряет все — и деньги, и квартиру…
 

Миф № 3. Сколько хочу — столько получу

Еще одно распространенное заблуждение, что ипотечный кредит можно получить на ту сумму, которую захочешь. То есть если выбранная вами квартира стоит 4,4 млн. руб-лей, а зарабатываете вы, допустим, 70 тыс. рублей в месяц, вы считаете, что 4 «лимона» у вас в кармане, ведь первоначальный взнос уже накоплен. Но не стоит рассчитывать на это и сразу же кидаться бронировать за деньги понравившуюся квартиру. Банк вычтет из ваших доходов расходы на уже имеющиеся кредиты, посмотрит, есть ли у вас иждивенцы (к примеру, дети или неработающая супруга), просчитает, сколько вы тратите ежемесячно на жизнь, и только с учетом всего этого вынесет решение. И вполне возможно, что сумма окажется меньше, чем вы ожидали. Но имейте в виду, чем больше срок выплаты кредита, тем больше шансов получить сумму покрупнее.
 

Миф № 4. Кредит ничего не стоит

Многие потенциальные заемщики считают, что затраты на ипотечный кредит — это первоначальный взнос и ежемесячные выплаты. Как бы не так. Перед тем, как решиться на ипотеку, нужно просчитать и другие расходы. Во-первых, единовременные выплаты (комиссии) банку. Во-вторых, плату оценочной компании. В-третьих, оплату страховок. Какие-то банки опускают комиссии, особенно это было принято в посткризисное время.
Тогда существовало очень много программ, участникам которых не нужно было платить банковскую комиссию. Сейчас такие условия уже редкость.

Миф № 5. «Серый» доход — прощай ипотека

Сегодня «серые» зарплаты встречаются все реже, но они все-таки есть и мирно сосуществуют с белым доходом. Только вот когда читаешь перечень документов, который понадобится для ипотечного кредита, выясняется, что нужна справка подтверждения доходов 2 НДФЛ. А в ней, как все понимают, раскрывается только чистая заработная плата. Что же делать, если большая часть денег, необходимая для подтверждения определенной суммы кредита, приходится на «серую» часть заработка? Многие вздыхают и отказываются от идеи взять ипотеку. А это, вполне возможно, преждевременное решение… Большая часть банков, даже если это и не указано на сайте, принимает во внимание подтверждение доходов потенциального заемщика, выполненного по форме банка. Как правило, вам выдается справка, которую вы подписываете у руководителя, и этого оказывается достаточно.

Особенно если вы являетесь зарплатным клиентом банка. Часто банки готовы рассматривать не только ваши доходы, но и доходы созаемщиков, к примеру, супругов или других родственников.

В общем, если вы подумываете взять ипотечный кредит, необходимо не только узнать об ипотеке побольше, но и поговорить непосредственно с работниками кредитных отделов, которые смогут сориентировать, какая программа подойдет именно вам и стоит ли вам вообще рассчитывать на ипотеку, заключает газета «Московская правда».