Ипотека — Новости недвижимости в Санкт-Петербурге

    Банки прорабатывают технику изъятия залоговых квартир у должников

    28.03.2016 09:11 — Ипотека
    Банки прорабатывают технику изъятия залоговых квартир у должников
    Источник: БН.ру

    Задолженность россиян перед банками достигла внушительных объемов. Сегодня решается, какие юридические инструменты банки будут применять, чтобы не понести убытки.

    Похоже, сегодня именно на валютных заемщиках банкиры будут отрабатывать технику будущего изъятия залоговых квартир у безнадежных должников по рублевой ипотеке.

    Россия долговая

    По оценке зампреда Банка России Михаила Сухова сегодня задолженности перед банками имеют порядка 38 млн граждан (прежде всего, это кредиты наличными и долги по кредитным картам). При этом численность экономически активного населения составляет около 76 млн человек или 52% от общей численности населения страны.

    Собственно же по ипотеке на начало года долги россиян составляли 132 млрд рублей и продолжают расти. Напомним, что в случае признания ипотечного долга безнадежным, кредитор вправе лишить заемщика и единственного жилища.

    Впрочем, рискуют расстаться с принадлежащими им объектами недвижимости и граждане, накопившие большие долги по другим видам займов. Кроме того, у таких граждан жилье могут арестовать без выселения (проживать — можно, распоряжаться — нет).

    Поэтому для многих россиян крайне важны любые изменения правил игры на долговом рынке. Одни из последних новаций выгодны должникам, другие — нет.

    Штраф-лайт и помощь должникам

    К хорошим новостям можно отнести сообщение о поправках в ФЗ «Об ипотеке». Согласно этому законопроекту размер начисляемой банком неустойки при нарушении сроков гашения кредитов будет ограничен. Штраф не сможет превышать 20% годовых или 0,1% от просроченной задолженности за каждый день нарушения обязательств.

    Как ранее писал БН, против законопроекта выступило банковское лобби и обратилось в ЦБ с просьбой дать документу негативную оценку. Однако банкиры не были услышаны, ЦБ и Правительство РФ поддержали законодателей. И 15 марта законопроект был принят в первом чтении.

    Со своей стороны, Агентство по ипотечному жилищному кредитованию в лице главы ведомства Александра Плутника пообещало разработать дополнения в программу помощи ипотечным заемщикам. В частности, обещаны консультации с инициативной группой валютных заемщиков.

    «Мы смотрим их предложения, ищем компромиссы и определяем, с чем можем выходить на правительство и дополнить уже работающую программу», — обещает глава АИЖК.

    Закон, что дышло

    Тем временем в СМИ попала информация по завершенным судебным делам о банкротстве физлиц в Петербурге. За полгода в Арбитражный суд СПб и Ленобласти было подано свыше 800 заявлений. Пока удовлетворено 120 исков.

    БН опросил нескольких участников ипотечного рынка, сколько исков они подали с начала действия закона — с 1 октября 2015 года. «В целом по Петербургу число поданных заявлений идет на десятки, — сообщил представитель петербургского филиала ВТБ24 Иван Макаров. — Но при этом иски не подаются к ипотечным должникам».

    «Мы пока иски не подавали», — в свою очередь сообщила начальник ипотечного центра Санкт-Петербургского филиала «Промсвязьбанка» Светлана Четина.

    «В «Абсолют Банке» тоже нет подобной практики, — добавляет замуправляющего филиалом банка в Петербурге Мария Батталова. — При просрочке более 90 дней мы просто перепродаем долг коллекторам».

    Проще говоря, при разбирательствах с ипотечными должниками банкиры прибегать к помощи закона «О банкротстве физлиц» пока не спешат.

    Ой, что будет

    Как констатирует генеральный директор «Агентства Судебного Взыскания» Максим Богомолов, в настоящее время банки не спешат с обращением в суды при работе с безнадежными ипотечными долгами. То есть основной акцент в работе с должниками ставится на досудебное взыскание. «Это связано с тем, что само судебное разбирательство даже при гарантированном успехе является весьма затратной процедурой», — поясняет эксперт.

    Однако бесконечно ограничиваться «досудебными» операциями нельзя. Поэтому в наступившем году можно ожидать существенного роста обращений в суд.

    «С долговым портфелем нужно будет что-то делать: продать, отдать на аутсорсинг, — поясняет Максим Богомолов. — Тем более что сохранение на балансе долгов обязывает банк дополнительно резервировать, то есть держать мертвым грузом, значительные денежные суммы».

    Представитель Петербургского движения валютных заемщиков Галина Григорьева сообщила БН, что в судебной практике уже можно выделить определенные характерные приемы. «На протяжении прошлого года многие банки соблюдали негласный мораторий на подачу исков в суд, — рассказала она. — Но сейчас каждый день назначаются новые и новые слушания». По ее словам, появилась установка решать такие дела предельно быстро — на все про все не более двух месяцев.

    Таким образом, информационный фон долгового рынка в целом вряд ли можно считать позитивным для должников. И, похоже, банки оттачивают методы и навыки юридической борьбы с должниками на случай массовых дефолтов рублевых заемщиков.


    Без комментариев



    Расширенный поиск