06.08.2012 18:17 — Ипотека
Источник: БН.ру

Больше года Сбербанк сохранял в неприкосновенности процентные ставки по жилищному кредитованию. Но «лед тронулся»: с 1 августа по большинству программ ставки выросли на 0,5%. На данное событие российский ипотечный рынок не может не отреагировать.

Представители банков заявляют, что не собираются спешить повышать вслед за Сбербанком процентные ставки по ипотеке. Но ипотечный рынок в любом случае стоит на пороге осеннего роста цен. И потенциальным заемщикам при подборе вариантов ипотеки стоит поторопиться.

Сбербанк с 1 августа повысил процентные ставки по жилищному кредитованию. Например, ставка по кредитам на покупку готового и строящегося жилья в рублях увеличена с 12,25–14% до 13,5–14,5% годовых. По другим программам рост ставок также составил порядка 0,5%. Повышение не коснулось лишь ставки по кредитам в рамках программы «Ипотека с государственной поддержкой».

Для российского ипотечного рынка это знаковое событие. Ведь Сбербанк является безусловным лидером по объемам ипотечного кредитования как в России, так и в СЗФО. В частности, согласно данным «Санкт-Петербургского центра доступного жилья» по итогам полугодия на долю Северо-Западного банка Сбербанка России приходится 32,2% от всех выданных в городе ипотечных кредитов.

«Сбербанк уверенно задает тенденции на рынке ипотечного кредитования, которое входит в число приоритетных задач банка», — отмечает заместитель председателя Северо-Западного банка ОАО «Сбербанк России» Марина Чубрина.

Соответственно, для остальных игроков данного рынка шаг Сбербанка, как минимум, является поводом задуматься, а не пора ли и самим повышать ставки. «Государственные игроки действительно во многом определяют политику по кредитным ставкам», — признает заместитель председателя правления «Нордеа Банка» Андрей Мальцев.

Напомним, официально Сбербанк не повышал процентные ставки больше года. Разве что в октябре 2011 года, когда начали дорожать заемные средства на межбанковском рынке, свернул программу с ипотекой под 8% годовых.

Между тем основной рост ипотечных ставок пришелся на январь—март 2012 года, когда месячные ставки поднялись с 11,6 до 12,1%. Да и сегодня ставки медленно, но верно продолжают расти. Например, в мае средневзвешенная ипотечная ставка составила 12,2% по сравнению с 12,1% в апреле и марте. «В связи с нестабильной ситуацией на финансовых рынках существует риск роста ставок во втором полугодии», — вынуждены признать в АИЖК.

Соответственно, можно ожидать, что банки постараются прийти к сезонному сентябрьскому оживлению спроса с откорректированными вслед за рыночным лидером ставками. Но на данный момент никто из участников рынка не заявил, что готов повторить действия Сбербанка.
Как сообщил вице-президент, управляющий филиалом ВТБ24 в Санкт-Петербурге Михаил Иоффе, руководство его банка еще не определилось, будет ли повышать вслед за Сбербанка процентные ставки. «Вопрос обсуждается», — уточнил он.

«В краткосрочной перспективе мы не планируем изменять ставки, так как на рынке сейчас нет объективных к тому причин», — заявил директор по розничному бизнесу Северо-Западного филиала «Росбанка» Алексей Главатских.

Региональный директор DeltaCredit в СЗФО Ирина Илясова вообще не увязывает тему ставок с поведением Сбербанка. «Это зависит от ситуации со стоимостью привлечения долгосрочного финансирования», — ответила она на вопрос БН, планирует ли банк повышение процентных ставок по ипотеке в августе—сентябре.

А директор Департамента розничных банковских продуктов «Связь-Банка» Мария Зенина сообщила, что «Связь-Банк» намерен, наоборот, снижать ипотечную процентную ставку для заемщиков с положительной кредитной историей.

Конечно, поначалу такие ответы воспринимаются с долей сомнения. Ведь дефицит заемных средств на межбанковском рынке сохраняется. А тут «под шумок» появляется прекрасная возможность повысить «отпускные цены».

Но при более тщательной оценке столь «осторожную» позицию банковского сообщества можно объяснить.

Прежде всего, учтем такую объективную причину, как пора отпусков. То есть в конце июля — начале августа не всегда удается собрать необходимый для выработки ответной позиции кворум. Благо, по мобильным телефонам столь ответственные решения не принимаются.
Далее следует обратить внимание на высокие показатели в полугодовых банковских отчетах.

Например, за первое полугодие 2012 года банк «Санкт-Петербург» выдал 897 ипотечных кредитов на сумму 1,928 млрд руб. По сравнению с аналогичным периодом 2011 года объем выданных кредитов увеличился более чем вдвое. Общее количество выданных кредитов в первом полугодии 2012 года у банка «Дельта Кредит» выросло на 67% по сравнению с тем же периодом 2011 года. А филиал ВТБ24 в Санкт-Петербурге «побил рекорд» первого полугодии прошлого года, увеличив объем кредитования в 2,7 раза.

Проще говоря, с ипотекой у банков «все в шоколаде». И любой мало—мальски опытный банковский специалист отдела розничных продаж в такой ситуации будет «стоять насмерть», убеждая начальство ничего не менять, чтобы «не спугнуть удачу».

Наконец, будем учитывать и следующее. Тогда как Сбербанк «тянул до последнего», многие банки в первом полугодии ставки повышали. И сейчас такие игроки по ценовым параметрам предложения только-только выходят с лидером рынка вровень.

Между тем все первое полугодие данные банки совершенствовали свои ипотечные программы по нефинансовым показателям. «Несмотря на то что ставка по ипотечному кредиту, как правило, является определяющим фактором, банки стали уделять все больше внимания современным технологиям, качеству и быстроте клиентского сервиса на всех этапах получения кредита», — констатирует Андрей Мальцев.

То есть благодаря последним действиям Сбербанка эти игроки нежданно-негаданно для себя получают определенные конкурентные преимущества перед лидером рынка буквально накануне сезонного подъема спроса.

И прежде чем тоже повышать ставки, они десять раз подумают. Поэтому будет разумным предположить, что «отыгрыш» акции Сбербанка другими участниками ипотечного рынка будет происходить где-нибудь после сентября.

И, кстати, даже в благоприятных экономических условиях, по оценкам отраслевых экспертов, до конца года рост может составить 0,5–1%. В случае же реализации пессимистического варианта прогнозов страна «вспомнит» неподъемные ипотечные ставки 2008–2009 годов.