Ипотечный бум бьет рекорды. Сразу два крупнейших банка, Сбербанк и ВТБ24, общая доля которых на этом рынке выше 70%, заявили, что после очередного снижения процентных ставок наблюдают беспрецедентный рост числа заявок на кредиты. В Сбербанке за неделю темп прироста запросов на ипотеку увеличился в три раза, а само число обращений выросло более чем на 30%. ВТБ24 публикует похожие цифры — правда, не по России, а по Петербургу. Между тем, роста спроса на жилье пока не видно; эксперты говорят, что рост ипотеки говорит лишь о том, что «кончаются живые деньги».

Сенсационные цифры первым обнародовал Сбербанк, который с 10 августа снизил проценты по кредитам на первичном и вторичном рынке жилья (снижение составило по разным ипотечным продуктам от 0,6 до 2%).

«Как правило, снижение ставок Сбербанком приводит к росту заявок в первую неделю до 10%, — рассказал Николай Васев, директор дивизиона „ДомКлик“ Сбербанка. — Но сейчас резкому росту не помешал даже тот факт, что улучшение условий по продукту пришлось на август, когда спрос на ипотеку невысок, потому что многие клиенты в отпусках».

Самый большой вклад в прирост объёма заявок, по словам Васева, составили обращения через его онлайн-сервис: этот путь выбрали 15% обратившихся. И этот канал тоже показал за неделю рост в три раза. Сбербанк, напомним, снизил не только проценты, но и минимальный первоначальный взнос по продукту «Приобретение готового жилья» — он стал меньше на 5%. Новые ипотечные ставки Сбербанка на жилье в новостройках теперь составляют 7,4–10%, на вторичном рынке 8,9–10%. Первый взнос на продукт «Приобретение готового жилья» сейчас равен всего 15%.

Не менее впечатляющими оказались и цифры, которые опубликовал ВТБ24 по Петербургу. Число заявок петербуржцев на получение ипотечного кредита, обработанных ВТБ24 17 августа, в первый день действия сниженных ставок, выросло более чем в три раза по сравнению с данными июля—августа. С этого дня у них кредит на покупку готового жилья можно оформить по ставке 9,5–10%, кредит на строящееся — за 9,7–10%. Для покупателей готового жилья в рамках программы «Больше метров — меньше ставка» процент составляет 9,5% годовых. Зарплатные клиенты ВТБ24 и ВТБ могут воспользоваться программой рефинансирования своего кредита в другом банке по ставке 9,7% годовых. Минимальный размер первого взноса по ипотеке в обоих банках теперь составляет от 10% от стоимости объекта недвижимости.

«Среднее число заявок петербуржцев на получение ипотеки от ВТБ24 в течение месяца перед снижением базовых ставок составляло около сотни в день, — рассказывает начальник управления продаж филиала в Санкт-Петербурге Ирина Зуева. — За 17 августа наши ипотечные центры в Санкт-Петербурге приняли к рассмотрению почти 400 заявок. Даже с учетом того, что четверть составили ранее поданные заявки, переоформленные из-за снижения процентов, речь идет как минимум о троекратном росте числа заявок по сравнению со значениями последних недель».

«По итогам 2017 года банки покажут рекордную выдачу ипотеки в Петербурге, а рынок ипотечного кредитования продолжит уверенный рост на уровне 10–15%», — уверена Зуева.

Однако спрос на жилье продолжает медленно снижаться.

«По данным Росреестра за первые полгода 2017-го число сделок на первичном рынке жилья в городе сократилось на 8,3%, а в области на 7%. То есть у нас все меньше сделок, но все больше сделок ипотечных, — поясняет главный редактор газеты „Недвижимость и строительство Петербурга“ Дмитрий Синочкин. — У нас просто на рынке тают живые деньги, а живут только деньги кредитные. Мы недавно опросили застройщиков — у всех выросла доля ипотечных сделок, у кого-то до 60%, у кого-то и до 90%».

По мнению эксперта, политика банков по снижению ставок, конечно, приведет к некому оживлению на рынке и немного сдвинет отложенный спрос.

«Но этот шаг не спасет сегодняшний рынок недвижимости от спада. Он просто этот спад замедлит. Потому что реальные доходы граждан не растут, — уверен журналист. — Кроме того, есть же еще совместные программы строителей с банками, когда процент еще уменьшается за счет скидки застройщика. В то время как глава ВТБ Костин обещает президенту, что средняя ставка по ипотеке будет 10%, в Петербурге, например, существует совместная программа ВТБ24 и „ЦДС“ — 6,2% годовых, ВТБ24 и Setl City — 6,5%. Но опять-таки, при условии падения реальных доходов это все полумеры, которые никак не решают системную проблему рынка. А проблема одна — рекордный объем предложения, самый большой за всю историю рынка, и при этом снижение уровня продаж».

По данным КЦ «Петербургская недвижимость» за январь—июнь 2017 года доля ипотечных сделок в структуре спроса выросла на 5% по сравнению с тем же периодом 2016-го и достигла 63%. На некоторых стройках доля ипотеки достигает 70–80%. При этом бюджет покупки в классе «масс—маркет» за год изменился мало: в 1-м полугодии 2017 года средняя стоимость квартиры этого класса составила 3,6 млн рублей (на 3% больше, чем в 1 полугодии 2016 года). Непосредственно в Петербурге цены выше — около 4,2 млн рублей за квартиру, а на пригородных территориях — 2,6 млн.